بالنسبة للعاملين في الولايات المتحدة، فإن قرار متى يطالبون بمزايا التقاعد من الضمان الاجتماعي هو اختيار حاسم يمكن أن يؤثر على المدفوعات الشهرية والدخل الإجمالي مدى الحياة. المفهوم المعروف باسم ‘نقطة التعادل’ يلعب دورًا رئيسيًا في هذا القرار. ويمثل العمر الذي تتساوى فيه إجمالي المزايا المستلمة من تأخير المطالبة مع المبلغ التراكمي الذي كان سيتم جمعه عند المطالبة مبكرًا.
تأثير عمر المطالبة على مزايا الضمان الاجتماعي
توقيت تقديم طلبك للضمان الاجتماعي، بالإضافة إلى أرباحك المهنية، يؤثر مباشرة على حجم المزايا الشهرية التي تتلقاها. يمكن للأفراد بدء جمع المزايا في سن 62 عامًا كحد أدنى، ولكن القيام بذلك يؤدي إلى تقليل المدفوعات. وعلى العكس، فإن تأجيل المطالبة يزيد من المزايا الشهرية لكل سنة تؤخر فيها، حتى سن 70.
المطالبة مبكرًا يؤدي إلى شيكات شهرية أصغر لكنه يمد فترة الدفع على مدى سنوات أكثر. من ناحية أخرى، فإن تأجيل المزايا يعني تلقي مدفوعات أكبر، على الرغم من أنها تكون لفترة أقصر حتى الوفاة.
فهم نقطة التعادل من خلال مثال
فكر في متقاعد يختار تأخير المطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي. في حين أن هذا القرار يؤدي إلى زيادة المدفوعات الشهرية، فإنه أيضًا يقصر الفترة التي تتلقى فيها هذه المدفوعات. نقطة التعادل هي العمر المحدد الذي عنده يساوي المبلغ الإجمالي المستلم بعد التأخير المبلغ الذي كان سيتم جمعه عند البدء مبكرًا. معرفة هذا المعيار تساعد المتقاعدين على وزن المزايا المالية والفوائد من تأخير المطالبة بمزاياهم.